Los consumidores de Singapur se muestran optimistas sobre su economía local y sus finanzas personales, pero la persistente inflación y las lagunas en la preparación financiera de los jóvenes aparecen como problemas pertinentes en el último Estudio sobre el Sentimiento de los Consumidores de la ASEAN (ACSS) 2024 de UOB.
Según el ACSS 20241 de UOB, casi siete de cada diez encuestados de Singapur (68%) afirmaron sentirse positivos con respecto al entorno económico actual del país, lo que supone un aumento de 20 puntos porcentuales con respecto al nivel del año pasado. Singapur también se situó 14 puntos porcentuales por encima de la media regional.
La inflación persistente siguió siendo la principal preocupación de los consumidores de la ASEAN este año, pero se produjeron notables descensos en los niveles de preocupación expresados por los consumidores de Singapur respecto a todas las cuestiones financieras planteadas en el estudio 2024, probablemente un sello de aprobación de las medidas que el Gobierno ha adoptado para ayudar a la economía local a capear la volatilidad económica mundial, como el Paquete de Garantía, el bono CDC y los planes de bonos GST.
Sin embargo, en un segmento completamente nuevo sobre conocimientos financieros, el ACSS 2024 descubrió que más de uno de cada cuatro jóvenes de entre 18 y 25 años no cumplía ninguna de las reglas empíricas identificadas por la Autoridad Monetaria de Singapur (MAS) y la Guía de Planificación Financiera Básica del sector financiero (la Guía), lo que indica que pueden ser necesarios esfuerzos más concertados para impulsar su preparación financiera.
«Es alentador ver que este año ha mejorado la confianza de los consumidores singapurenses, lo que indica que Singapur ha hecho bien en ayudarnos a capear la incertidumbre económica de la región. Nuestros jóvenes, en particular, son los más optimistas sobre su futuro financiero, un sentimiento del que cualquier país estaría orgulloso», declaró Jacquelyn Tan, directora de Servicios Financieros Personales del Grupo UOB.
«Sin embargo, el ACSS 2024 ha puesto de manifiesto la necesidad de que los jóvenes refuercen su preparación financiera. Creemos que están dando pasos positivos, por ejemplo reservando suficientes fondos para emergencias e invirtiendo para su futuro, pero necesitan más ayuda en la cobertura de seguros y la planificación del legado. Es perfectamente posible que los jóvenes disfruten de las mejores experiencias de la vida al tiempo que se protegen contra circunstancias imprevistas, y nosotros estamos aquí para ayudar a nuestros jóvenes clientes a alcanzar sus estilos de vida deseados al tiempo que crean amortiguadores financieros sostenibles para las incertidumbres de la vida».
Niveles inadecuados de preparación financiera entre los jóvenes
Una mayoría significativa de los consumidores de Singapur no tomaba las medidas adecuadas para asegurar su futuro financiero, siendo la generación Z la más expuesta. En la nueva sección de educación financiera, el estudio sondeó las asignaciones financieras de los consumidores basándose en gran medida en las reglas empíricas descritas en la Guía3 , a saber, asignar de tres a seis meses de gastos como fondos de emergencia, obtener un seguro de protección por fallecimiento, incapacidad permanente total y enfermedad crítica, invertir al menos el 10% del sueldo neto para la jubilación y otros objetivos financieros, y hacer testamentos y designaciones del CPF.
El estudio mostró que sólo el 10% de los encuestados cumplía tres o todas las cuatro reglas generales, y el 37% cumplía dos. Preocupantemente, el 35% de los consumidores sólo cumplía una regla práctica, mientras que el 18% no cumplía ninguna. Los miembros de la Generación Z fueron especialmente preocupantes, ya que el 26% no marcó ninguna. Aunque la Generación Z es relativamente nueva en el mundo laboral y puede que todavía esté buscando su equilibrio financiero, y muchos pueden estar lidiando con grandes gastos como el matrimonio y la vivienda, su falta de amortiguadores financieros adecuados contra cualquier imprevisto de la vida es motivo de preocupación.
Los consumidores de Singapur están bien equipados en términos de fondos de emergencia, ya que el 60% tiene al menos tres meses de gastos como reserva para imprevistos. La Generación X es la más rezagada, ya que sólo el 54% dispone de fondos de emergencia suficientes, frente a la Generación Y (62%), la Generación Z (59%) y los Boomers (77%).
En términos de seguros, los consumidores de Singapur, en particular la Generación Z, necesitan estar mejor protegidos, especialmente en las áreas de enfermedad crítica y muerte e incapacidad permanente total. Sólo el 37% de los encuestados afirma tener cobertura para enfermedades graves, y la proporción se reduce al 17% en el caso de la Generación Z. En cuanto al seguro de fallecimiento e incapacidad permanente total, sólo el 22% de los consumidores de Singapur estaban cubiertos, y en el caso de la Generación Z, sólo el 13%.Y lo que es más alarmante, más de uno de cada 10 miembros de la Generación Z (12%) declaró no poseer ningún tipo de seguro.
La inflación persistente siguió siendo la principal preocupación de los consumidores de la ASEAN este año, pero se produjeron notables descensos en los niveles de preocupación
En cuanto a las inversiones, el 56% de los consumidores de Singapur reservan al menos el 10% de sus ingresos anuales para inversiones. Resulta alentador que las Generaciones Z e Y fueran las más diligentes, con un 55% y un 62% respectivamente que cumplían la regla general sobre inversiones, un indicio positivo de que los jóvenes están prestando la debida atención a la preparación de sus finanzas para la jubilación y otros objetivos financieros.
En cuanto a la planificación del legado, la mitad de los consumidores de Singapur han hecho una nominación al CPF, pero el número se reduce a uno de cada cinco (19%) cuando se trata de hacer testamento.
Probablemente debido a su juventud, las Generaciones Z e Y estaban menos preparadas que sus homólogos de más edad, ya que sólo el 29% y el 43% habían hecho nominaciones al CPF, respectivamente, en comparación con la Generación X (64%) y los Boomers (74%). En cuanto a la redacción del testamento, sólo uno de cada 10 miembros de la Generación Z y el 15% de la Generación Y lo habían hecho.Y lo que es más preocupante, sólo uno de cada cuatro miembros de la Generación X y el 35% de los Boomers habían preparado testamento, ya fuera por tabú o por falta de conocimientos adecuados.
UOB se compromete a apoyar a sus clientes en todas las etapas de su vida. Instamos a nuestros clientes a que tomen como referencia la Guía y se dirijan a nosotros si necesitan ayuda para planificar sus finanzas. Los arquetipos muestran que el ahorro, la inversión y la protección de los seguros son posibles en todas las etapas de la vida y en todos los estratos de ingresos para los adultos que trabajan y los jubilados, y nos comprometemos a ayudar a nuestros clientes a proteger y maximizar su dinero de forma segura y sostenible.
Colaborador en ReporteAsia.
