Banca, Fintech y RMB digital (e-CNY) después del COVID-19

Las industrias Bancaria y Fintech han desarrollado herramientas sustanciales para generar alternativas para que los clientes trabajen de forma remota y eviten visitar sucursales físicas.

El sólido desarrollo de la tecnología de redes y la economía digital exigen servicios de pago minorista que sean más convenientes, seguros, inclusivos y respetuosos con la privacidad, especialmente después de la pandemia del Covid-19.

Las CentralBank Digital Currencies (CDBC) fueron testigo de un rápido desarrollo: Bahamas lanzó el Sand Dollar en octubre de 2020, China desde principios de 2020 está testeando en Shenzhen un ensayo que hoy involucra a más de 20,8 millones de personas en todo el país.

Otros bancos centrales lo siguen. Las CBDC son un cambio de juego para los negocios globales B2C y B2B.

Al día de hoy en toda China, más de 20,8 millones de personas han abierto una billetera electrónica virtual, expresó el Banco Popular de China (PBOC) en un libro blanco publicado recientemente.

Muchas economías importantes se están desarrollando e investigando activamente sobre las CBDC, según la última encuesta realizada por el Banco de Pagos Internacionales (BIS) sobre bancos centrales en 65 países o economías, alrededor del 86% ha realizado investigaciones sobre monedas digitales.

Las CBDC son un cambio de juego para los negocios globales B2C y B2B

Mientras tanto, la proporción de bancos centrales que estaban realizando experimentos o desarrollando un prototipo de prueba de concepto aumentó del 42% en 2019 al 60% en 2020.

La información disponible públicamente muestra que los bancos centrales de los EE.UU., el Reino Unido, Francia, Canadá, Suecia, Japón, Argentina, Rusia, Corea y Singapur, así como el Banco Central Europeo, han revelado sus consideraciones y planes especialmente después del impacto del Covid-19 en la industria bancaria y fintech.

Algunos bancos centrales han iniciado o incluso completado ensayos preliminares.

El RMB digital (e-CNY) es un cambio total de juego porque:

1.e-CNY es la moneda fiduciaria emitida por el banco central;

2.e-CNY adopta un modelo de gestión centralizada y un sistema operativo de dos niveles;

3. e-CNY es principalmente un sustituto confiable del efectivo en circulación (M0);

4. Como CBDC minorista, el e-CNY atiende principalmente las demandas de pago minorista nacionales (donde los minoristas tienen cero comisiones involucradas en comparación con los sistemas de pago electrónicos actuales)

5. En el futuro sistema de pago minorista digital, el RMB digital y los fondos en la cuenta electrónica de los operadores autorizados son interoperables, y ambos constituyen efectivo en circulación incluso para transacciones transfronterizas.

Las CBDC son una herramienta para promover la innovación digital al ayudar a prevenir fallas de coordinación y al brindar acceso abierto a tecnologías prometedoras de uso general como dinero programable.

e-CNY es la moneda fiduciaria emitida por el banco central

Este aspecto es todavía algo especulativo ya que los beneficios sociales de algunos de los beneficios promocionados, como blockchain y smartcontracts, aún están por verse.

Asimismo, se deben realizar más investigaciones para identificar la necesidad de una intervención gubernamental.

Un aspecto clave será el desarrollo de la financiación del comercio de la cadena de suministro transfronteriza aprovechando la implementación de las CBDC en todo el mundo.

El futuro es hoy.

 

Nota: El artículo «Banca, Fintech y RMB digital (e-CNY), después del COVID-19» fue publicado originalmente en inglés y su reproducción en español se realiza con autorización directa del autor. Link al artículo original: https://mp.weixin.qq.com/s/iKmk20BMxjWdO5Cz-oGeiA