Brasil puede aprovechar su posición para contribuir al reto de la inclusión financiera mundial

G20 Brasil

En 2024, Brasil tiene la oportunidad de dejar su huella en el mundo. El mes pasado, India cedió la presidencia del G20 a Brasil. Es la primera vez que Brasil lidera el G20, un grupo de líderes de las mayores economías del mundo que resuelven problemas mediante la cooperación económica.

La pregunta es: ¿qué puede hacer Brasil con esta nueva posición de influencia mundial? Una respuesta obvia: ayudar a resolver el reto mundial de la inclusión financiera. Alrededor de una quinta parte de los adultos no tiene cuenta bancaria, a pesar de los importantes avances de las dos últimas décadas. No disponen de un espacio seguro donde guardar su dinero, lo que hace casi imposible acumular riqueza o escapar de la pobreza. Brasil propone una solución para este problema: la infraestructura pública digital (IPD).

Infraestructura pública digital

Hace doce años, en la India había más personas sin acceso a servicios bancarios que en ningún otro país. Según el Banco de Pagos Internacionales (BPI), no se esperaba que el país alcanzara una «tasa de inclusión financiera» del 80% en 2064. Pero las cosas han avanzado más rápido de lo previsto, casi 50 años después. En 2021, el 78% de los indios tenían cuentas bancarias y no había disparidades de género en el acceso.

El gobierno construyó una combinación de sistemas capaces de autenticar la identidad de las personas y permitir a gobiernos, empresas y particulares enviar y recibir dinero al instante, independientemente de quién sea el titular de las cuentas subyacentes. Es lo que se conoce como «India Stack», sólo uno de los grandes ejemplos de IPD que se están construyendo en todo el mundo para hacer de todo: desde enviar pagos de ayuda a los ciudadanos hasta facilitar las visitas telesanitarias y proporcionar a los agricultores datos meteorológicos y directrices de siembra en tiempo real.

La Alianza Mundial contra el Hambre y la Pobreza es una prioridad para la presidencia del G20

En 2020, el Banco Central de Brasil lanzó el PIX, un sistema de pago instantáneo que es ahora uno de los de más rápido crecimiento del mundo. A continuación, el Banco Central puso en marcha un plan de finanzas abiertas que permite a los usuarios compartir sus datos bancarios con una serie de proveedores de crédito, seguros y ahorro. En la actualidad, el 84% de los adultos de Brasil tiene una cuenta financiera, frente al 56% en 2011.Alrededor del 80% de los adultos utilizan activamente sus cuentas, una tasa que se encuentra entre las más altas del mundo.

Estas inversiones estimulan el crecimiento. Para las naciones con tasas de inclusión financiera particularmente bajas, las inversiones en IPD pueden aumentar el PIB en un 12%. El IPD se sitúa entre la infraestructura física de telecomunicaciones, como las torres de telefonía móvil, y los servicios y herramientas digitales, como las aplicaciones de los teléfonos. Piense en ello como si fueran carreteras digitales. Si los gobiernos no construyen autopistas, las empresas no podrán ofrecer productos y servicios a sus clientes. Una vez que un gobierno ha creado los mecanismos para el «transporte» digital, una empresa o agencia gubernamental puede utilizar la plataforma para identificar clientes potenciales, solicitar su consentimiento para acceder a sus datos para la personalización de productos y realizar transacciones con ellos sin tener que negociar con un proveedor tradicional los pagos o el intercambio de datos.

Está claro que estas carreteras digitales necesitan el equivalente de semáforos y barreras de seguridad, incluidas salvaguardias normativas y sistemas que garanticen la privacidad de los datos y eviten los ciberataques.

Objetivos del G20 Brasil

Los países no necesitan una «pila» de extremo a extremo para cada sector. El Ministerio de Educación no construye una carretera para los autobuses escolares mientras que el Ministerio de Sanidad construye otra para las ambulancias. Las carreteras, al igual que los cables eléctricos y de fibra óptica, están diseñadas para transportar todo tipo de tráfico. No ocurre lo mismo en el mundo digital. Cada vez más, los organismos construyen sus propios sistemas de identificación, pago e intercambio de datos, lo que a menudo es redundante y desperdicia recursos preciosos. Este es sólo uno de los retos que plantea la creación de la IPD, y el G20 es indispensable para resolverlo.

Cuando los líderes del G20 se reunieron en Nueva Delhi en septiembre, elaboraron la Declaración de los Líderes del G20 de Nueva Delhi, que reflejaba los enormes progresos realizados: desde asegurar los datos personales hasta garantizar que los sistemas a través de los cuales la gente deposita y envía dinero puedan estar interconectados o ser interoperables. India también ha realizado una importante labor, situando las necesidades de las mujeres y las personas del Sur Global en el centro del debate sobre los IPD.

Brasil ha establecido que los IPD son una prioridad para el G20 al incluirlos en su Grupo de Trabajo sobre Economía Digital. El G20 podría desarrollar este trabajo de tres formas importantes. En primer lugar, orientaciones. Para desarrollar principios internacionales claros de diseño de IPD para garantizar que estos sistemas sean inclusivos, interoperables y seguros frente a ciberataques y violaciones de la privacidad. Para ello, el G20 puede reunir a una amplia gama de partes interesadas, como las Naciones Unidas, el Fondo Monetario Internacional y el Banco Mundial.

Para las naciones con tasas de inclusión financiera particularmente bajas, las inversiones en IPD pueden aumentar el PIB en un 12%

En segundo lugar, el intercambio de tecnología. Sólo unos pocos países han construido bien su DPI, y necesitamos que sigan compartiendo su experiencia con los que aún no han construido su infraestructura digital. Una forma de hacerlo es contribuir a las bibliotecas de código abierto que albergan los componentes básicos de la DIP, como MOSIP, Mojaloop y el Repositorio Global de DIP, lanzado durante la presidencia india del G20.

Por último, más financiación. El G20 debería centrarse en el objetivo fijado por la reciente campaña «50 en 5» y ayudar a otros 50 países de renta baja y media a crear DPI de alta calidad en los próximos cinco años. Existen varias iniciativas para ayudar a proporcionar esta financiación. La Fundación Gates ha pedido una inversión adicional de 500 millones de dólares en todo el mundo, mientras que el Fondo de Impacto Social de la India y organizaciones como Co-Develop se han propuesto recaudar fondos.

Ahora que Brasil asume la presidencia, esperamos que los líderes sienten las bases de una innovación digital que conduzca a un mundo más sano y próspero. Si el G20 mantiene el impulso iniciado por la India en 2024, el mundo entero podría acumular décadas de progreso en pocos años.

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