La población de Tailandia es uno de los mayores usuarios de servicios financieros en línea, que son utilizados por el 68,1% de la población, mientras que un 45,3% de los usuarios de Internet emplean por lo menos un servicio de pago móvil. Esto sitúa a Tailandia como el primero a nivel mundial en el uso de aplicaciones de servicios bancarios y financieros dentro de la región ASEAN.
Algunos datos del mercado Fintech de Tailandia
Según informa el portal Statista, el segmento más grande del mercado es Pagos Digitales, con un valor total de transacción de US$19,336 millones en 2021. Por su parte, se proyecta que el valor promedio de transacción por usuario en el segmento de Financiamiento Alternativo asciende a US$12,864 en 2021.
Asimismo, se espera que el segmento Neobanking muestre un crecimiento de ingresos del 58,7% en 2022. En el nicho de Pagos Digitales, se pronostica que el número de usuarios ascenderá a 43,77 millones para 2025.
Los inicios
Para el ingreso de las Fintech a su territorio, Tailandia creó una serie de «sandbox» o marcos regulatorios específicos, para que empresas e instituciones financieras prueben sus innovaciones en la industria fintech con una supervisión estricta y algunas exenciones para comenzar su proyecto. Fue así que BOT (Banco de Tailandia) inició un entorno regulatorio de pruebas para instituciones financieras, empresas dentro del grupo de instituciones financieras, entidades no bancarias bajo la supervisión del BOT, firmas fintech o firmas tecnológicas. El BOT puede eximir a los solicitantes de algunas regulaciones mientras la «sandbox» está activa y los productos estén siendo probados por clientes reales.
Los nuevos productos se pueden probar en tiempo real, pero en un entorno limitado; sin embargo, debido a que están exentos de algunas de las limitaciones que existen fuera de la caja de arena, el producto puede ingresar al mercado más rápidamente.
Marco regulatorio en Tailandia
Actualmente, no existen tipos específicos de negocios de FinTech que estén específicamente restringidos y existen múltiples reguladores que vigilan la industria. El Ministerio de Finanzas («MOF»), el BOT (Banco de Tailandia), la Comisión de Bolsa y Valores («SEC»), y la Oficina de la Comisión de Seguros («OIC») supervisan respectivamente los servicios financieros y la industria de seguros cuando se trata de FinTech.
«La población de Tailandia es uno de los mayores usuarios de servicios financieros en línea, que son empleados por el 68,1% de las personas»
Por ejemplo, los sistemas y servicios de pago están regulados por la Ley de Sistemas de Pago BE 2560 (2017) (“PSA”), que impone que los sistemas de pago supervisados, como los sistemas de tarjetas, estén sujetos a una licencia del MOF. Dicha licencia permite el suministro de tarjetas de débito y/o crédito y la aceptación de servicios de pago electrónico.
Otras áreas relevantes para FinTech como plataformas de préstamos entre pares, activos digitales y crowdfunding también son monitoreados y gobernados por los reguladores antes mencionados. El BOT tiene el poder de imponer requisitos adicionales o relajarlos según sea necesario.
Otras leyes involucradas
Por su parte, la Ley de Protección de Datos Personales BE 2562 (2019) rige cómo las empresas procesarán cada tipo de datos personales y el soporte documental para ello.
«Para el ingreso de las Fintech a su territorio, Tailandia creó una serie de «sandbox» o marcos regulatorios específicos, para que empresas e instituciones financieras prueben sus innovaciones»
Por su parte, la Ley de Ciberseguridad BE 2562 (2019) también será relevante en función del sector de Fintech en cuanto a ciberamenazas. La Ley contra el Lavado de Dinero 2542 (1999) requiere el uso de medidas de debida diligencia con respecto a la identificación de clientes en función de su nivel de riesgo. Y la Ley de Financiamiento de Contraterrorismo y Proliferación de Armas de Destrucción Masiva BE 2559 (2016), también puede aplicarse en casos de personas o grupos que utilizan FinTech involucrados en el financiamiento del terrorismo.
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Tailandia y sus colaboraciones internacionales en FinTech
En vistas del crecimiento que el Fintech experimenta, en julio de este año, la Comisión de Valores de Tailandia (SEC) y la Comisión Financiadora de Supervisión del Sector Fintech de Luxemburgo (CSSF) firmaron un Memorando de Entendimiento por el intercambio de información con respecto a Fintech e innovación en sus respectivos mercados financieros. Este marco de cooperación proporciona una base para que la SEC y la CSSF intercambien información sobre las tendencias emergentes y los desarrollos en los mercados financieros o de capital y respecto a cuestiones regulatorias de las nuevas tecnologías y la innovación en la prestación de servicios financieros.
«El valor total de transacciones en el segmento de Pagos digitales se proyecta en US$19,336 millones en 2021»
Además, el Banco de Tailandia y el Banco de Indonesia lanzaron un vínculo de pago QR transfronterizo, el primero que vincula a los operadores de sistemas de pago minoristas en ambos países. Es parte de la fase piloto que tiene como objetivo conectar a los clientes, comerciantes y operadores de los dos países y estar listos para el lanzamiento comercial en 2022.
