En un contexto económico marcado por la inflación creciente y un nivel de deuda que ya supera los 3 billones de pesos, nace MORA, una fintech que busca transformar el sistema de cobro de deudas en Argentina.
A través de tecnología avanzada la empresa promete mejorar la relación entre acreedores y deudores, brindando soluciones más rápidas, eficientes y humanas.
El contexto económico que impulsa a MORA
La situación económica argentina ha llevado a millones de personas a acumular deudas, muchas veces de manera involuntaria. El alza de tarifas, impuestos y una inflación que ronda el 260% anual, combinada con incrementos salariales que no siguen el mismo ritmo, ha provocado un aumento en la morosidad.
Según datos del Banco Central, cerca de 1 millón de argentinos se sumaron a la lista de deudores en el último año, lo que eleva el total de deudas, tanto bancarias como no bancarias, a cifras alarmantes. En este escenario, el sistema tradicional de cobro de deudas, a cargo de estudios jurídicos y call centers, ha mostrado ser ineficiente, lento y costoso.
La metodología de cobro actual, basada en llamadas intimidatorias y cartas documento, no sólo es ineficaz, sino que también genera resistencia en los deudores, quienes muchas veces no pagan por simples olvidos o situaciones financieras temporales. MORA pretende cambiar esta dinámica, modernizando el proceso y ofreciendo alternativas más accesibles tanto para deudores como para acreedores.
El nacimiento de MORA
MORA nace en junio de 2023 como una respuesta a la ineficiencia del sistema de cobro tradicional. Detrás de este proyecto se encuentra Sebastián Nocito, un emprendedor con una sólida trayectoria en el desarrollo de software y aplicaciones móviles.
Nocito, junto con su equipo, comenzó en 2017 desarrollando Helipagos, una plataforma de cobros orientada al segmento B2B que ayudó a reducir la morosidad en infracciones y otros sectores. Esta experiencia fue el germen de lo que más tarde se convertiría en MORA, una fintech que tiene como objetivo no sólo cobrar deudas, sino hacerlo de manera justa y eficiente.
Nocito reconoce que el sistema tradicional de cobro de infracciones y deudas es ineficaz, logrando un porcentaje de recaudación muy bajo, que oscila entre el 8% y el 14%. Ante esta realidad, MORA ofrece una alternativa que promete aumentar ese porcentaje hasta un 40%, y con una meta ambiciosa de alcanzar el 70%. La clave del éxito radica en un trato más humano hacia los deudores, ofreciéndoles opciones flexibles de pago y planes adaptados a sus posibilidades económicas, lo que genera una mayor predisposición al cumplimiento.
La tecnología al servicio de la humanización del cobro
El sistema de MORA se basa en el uso de tecnología avanzada, incluyendo inteligencia artificial (IA), para gestionar de manera eficiente el cobro de deudas. La plataforma permite que las empresas acreedoras suban listas de deudores con los montos adeudados y opciones de pago. A diferencia de los estudios jurídicos, MORA no impone condiciones rígidas, sino que ofrece al deudor la posibilidad de elegir cómo y cuándo pagar, lo que mejora significativamente las tasas de recuperación.
La app de MORA es el pilar de esta nueva estrategia de cobro. A través de una interfaz amigable y accesible desde cualquier dispositivo móvil, los usuarios pueden gestionar sus deudas, seleccionar el plan de pago que mejor se ajuste a su situación y recibir recordatorios y comunicaciones que los motivan a saldar sus compromisos. Además, la fintech ofrece diversas modalidades de pago, desde crédito y débito hasta criptomonedas, gracias a una alianza con Ripio, lo que amplía aún más las posibilidades para los usuarios.
Uno de los mayores diferenciadores de MORA es que no sólo facilita el pago, sino que también genera un certificado de libre deuda de manera inmediata una vez que el compromiso es saldado. Este documento es de gran importancia para los deudores, ya que les permite salir rápidamente de las listas de morosos, algo que el sistema tradicional de cobro puede tardar meses en hacer.
Un trato humano para mejores resultados
La visión de MORA no se limita a la tecnología. Sebastián Nocito y su equipo entienden que, detrás de cada deuda, hay una persona con preocupaciones y problemas financieros que necesitan ser atendidos de manera adecuada. Por eso, han puesto énfasis en la creación de un sistema que trate al deudor con respeto y empatía, en lugar de hostigarlo.
“Cuando al deudor lo tratas bien y le das opciones, mejora la recaudación. La clave está en flexibilizar el cobro para que el deudor pueda ponerse al día sin sentirse juzgado”, explica Nocito. Este enfoque ha permitido que MORA logre resultados excepcionales en comparación con los métodos tradicionales, donde la tasa de éxito suele ser mucho más baja.
Además de mejorar las tasas de cobro, MORA ofrece beneficios adicionales tanto para los acreedores como para los deudores. Para las empresas, la plataforma reduce significativamente los costos asociados a la gestión de deudas, cobrando comisiones que van del 3% al 5%, mucho menores a las que suelen cobrar los estudios jurídicos, que pueden llegar hasta el 40% de lo recaudado. Al mismo tiempo, los deudores se ven empoderados al tener control sobre cómo y cuándo pagar sus deudas, lo que mejora la relación entre ambas partes.
El futuro de MORA en Argentina
Desde su creación, MORA ha captado la atención de empresas públicas y privadas que buscan modernizar sus sistemas de cobro. La fintech ya trabaja con una decena de clientes en sectores como rentas, propiedades y servicios, gestionando deudas de miles de usuarios.
Según Sebastián Nocito, la visión a largo plazo de la empresa es ambiciosa: “Queremos llegar a 5 millones de usuarios en el próximo año. Somos los primeros en hacer esto en Argentina, así que vamos paso a paso, pero sabemos que tenemos la estructura para alcanzar nuestras metas”.
Con una inversión inicial de más de 100 millones de pesos, MORA ha logrado consolidarse como una opción viable y efectiva en el panorama de las fintech argentinas. Sin embargo, su objetivo no es competir con los estudios jurídicos y call centers tradicionales, sino complementarlos, ofreciéndoles una herramienta que mejora sus tasas de cobrabilidad y reduce costos operativos. Para Nocito, el futuro del cobro de deudas pasa por la integración de tecnología y humanización, una combinación que MORA está logrando con éxito.
“Actualmente, estamos trabajando con 10 clientes, privados y públicos. Sobre todo tienen que ver con rentas, propiedades de inmuebles, servicios, etc. Hacemos mucho hincapié en que no vean al usuario final como un deudor sino como una persona que es más beneficioso que pague”, destaca Nocito en relación al camino iniciado por MORA para reducir las cifras de deuda en el país.
Y cierra: “Tenemos 115 mil usuarios y de acá a un año buscamos llegar a los 5 millones de usuarios. Somos los primeros en hacer esto así que vamos paso a paso para garantizar que todo funcione correctamente pero sin dudas podemos alcanzar las metas que nos propusimos porque tenemos la estructura para hacerlo”.
Periodista especializado en tecnología, energía e infraestructura.
