Los expertos de SAS Institute, líder en análisis e inteligencia artificial, pronostican las tendencias que más afectarán a las organizaciones de servicios financieros en el próximo año. SAS Institute es una multinacional estadounidense desarrolladora de software analítico con sede en Cary, Carolina del Norte. Desarrolla y comercializa un conjunto de software de análisis que ayuda a procesar datos centrales en la toma de decisiones corporativas.
A medida que la ansiedad por la recesión y las tensiones geopolíticas nublan el horizonte económico mundial, el sector de servicios financieros se prepara para un 2023 difícil. ¿Cómo utilizarán los líderes de la industria sus datos y análisis avanzados para capear el ¿tormenta? Algunos de los principales expertos de la industria de SAS predicen lo que los consumidores, las empresas financieras y las partes que los protegen pueden anticipar en el próximo año.
Vuelve la previsibilidad
“2023 no será el año del caos. De hecho, 2023 marcará el regreso de cierto grado de previsibilidad. Los impactos económicos de esta pandemia única en la vida eran de esperar: demanda reprimida, mercados laborales ajustados y dificultades en la cadena de suministro. Estos factores en combinación estaban destinados a avivar la inflación, lo que provocó aumentos de tasas como una respuesta política obvia. Anticipo un aumento de la morosidad en las carteras minoristas y comerciales y una alta volatilidad del mercado a medida que el mundo continúa navegando por las consecuencias. El análisis, la supervisión casi en tiempo real y la agilidad organizativa general dominarán el día”.
– Anthony Mancuso, Director, Consultoría de Soluciones de Riesgo
La toma de decisiones centrada en el cliente inicia una nueva era de interacción diferenciada con el cliente
“La capacidad de tomar decisiones a lo largo de todo el ciclo de vida del cliente se convertirá en un diferenciador significativo en la carrera por ganar y retener clientes. Piense en decisiones holísticas que abarquen riesgos, fraudes y marketing. Todo en una sola arquitectura, creando una experiencia exclusiva para el cliente que puede diferenciarlo de la competencia. Predigo que el aumento de las pérdidas por fraude y el impulso hacia la automatización motivarán la gobernanza centralizada sobre soluciones dispares y la consolidación de las capacidades de decisión en la incorporación y durante todo el recorrido del cliente”.
– Stu Bradley, vicepresidente sénior de fraude e inteligencia de seguridad
‘Empresas zombis’, las crisis repentinas obligan a un ajuste de cuentas económico
“El aumento de las tasas de interés y el fortalecimiento del dólar estadounidense señalan problemas frente a la deuda soberana históricamente alta y la inestabilidad geopolítica en curso. 2023 podría ver una serie de incumplimientos soberanos, mientras que los desafíos de liquidez en los mercados de tesorería tienen el potencial de provocar caídas repentinas, lo que exacerba la fragilidad del mercado.
“Estos factores combinados forzarán un ajuste de cuentas económico, particularmente entre las llamadas ’empresas zombis’, empresas que no obtienen suficientes ganancias para cubrir sus deudas, ya que los préstamos se vuelven más caros y menos abundantes. Las empresas que carecen de balances sólidos y capacidad para generar flujos de efectivo tendrán un alto riesgo de incumplimiento, mientras que aquellos que sobrevivan tenderán a priorizar la calidad de las ganancias y la sostenibilidad del flujo de efectivo sobre sus tasas de crecimiento”.
– Stas Melnikov, Jefe de Cartera de Riesgo.
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Los bancos duplican el progreso de ESG para una mayor resiliencia
“En medio de la turbulencia económica en curso, uno podría esperar que las instituciones financieras retrocedan en las iniciativas ambientales, sociales y de gobernanza (ESG), pero las señales apuntan a que la mayoría de los bancos mantendrán el rumbo o duplicarán. Una encuesta reciente de 500 ejecutivos bancarios reveló que las tres cuartas partes (76%) creen que los servicios financieros tienen la obligación de abordar los problemas sociales y, sin embargo, el 64% de los ejecutivos piensan que la banca va a la zaga de otros sectores en el avance de los objetivos ESG.
“Claramente, los líderes de servicios financieros reconocen la oportunidad de reforzar la resiliencia a largo plazo, incluso mientras “capean” la tormenta que se avecina. Con ESG como estrella polar, los bancos podrían salir de esta recesión fiscalmente más resueltos, y aquellos que lideren la revolución ESG sin duda cosechará la recompensa adicional de haber fomentado la confianza y la lealtad del cliente en el proceso”.
– Alex Kwiatkowski , Director de Servicios Financieros Globales.
Las criptomonedas impulsan la búsqueda de delincuentes
“Si bien los eventos recientes ciertamente impulsarán un mayor escrutinio regulatorio, las criptomonedas no están muertas. Los delincuentes continuarán usando criptomonedas para enmascarar sus actividades nefastas y lavar sus ganancias ilícitas. A su vez, las fuerzas del orden público y los reguladores mejorarán perfeccionar su capacidad para comprender el movimiento y el intercambio de fondos ilícitos, mejorando la capacidad de la industria para triangular la trata de personas, el tráfico de drogas, el lavado de dinero y otras actividades delictivas con rapidez y precisión”.
– Dan Barta , consultor principal de fraude empresarial y delitos financieros.
El auge de las API y la computación en la nube
“A medida que las relaciones cambiantes entre los factores de riesgo exponen los límites y las debilidades de los sistemas de administración de riesgos heredados, las instituciones financieras recurrirán a las API y otras herramientas para parchear o reemplazar los vínculos débiles a medida que se encuentran. La computación en la nube y la comercialización de soluciones específicas se volverá significativamente más importante a medida que las instituciones busquen primero ‘tapar las fugas en la represa’ antes de abordar el reemplazo a gran escala de los sistemas heredados”.
– Martin Zorn , director general de investigación de riesgos y soluciones cuantitativas.
El riesgo del cambio climático afecta a los consumidores
“A medida que se comprendan mejor los riesgos financieros del cambio climático, los bancos comenzarán a fijar el precio de las hipotecas y los préstamos comerciales. Prepárese para pagar precios más altos si vive en zonas activas de huracanes, inundaciones e incendios”.
– Naeem Siddiqi, asesor sénior de investigación de riesgos y soluciones cuantitativas.
Los reguladores gubernamentales desencadenan una ola de modernización contra el lavado de dinero
“Las unidades de inteligencia financiera (UIF) están en funcionamiento desde hace bastante tiempo. Los delincuentes y los evasores de impuestos se han convertido en uno de los mayores ‘innovadores’ del auge de las criptomonedas, dejando una gran brecha en la efectividad de la actividad sospechosa. A medida que los conflictos globales continúan alimentando sanciones sustancialmente mayores contra los malos actores, las UIF reconsiderarán cómo operan, desde su autoridad legal hasta los sistemas de TI que respaldan sus misiones. Mis ojos están puestos en Singapur, Alemania y Canadá como posibles precursores para provocar el primera ola de modernizaciones que impulsa una lucha contra el lavado de dinero más amplia innovación centrada en la inteligencia artificial y las capacidades en tiempo real”.
– Shaun Barry , director global, inteligencia de seguridad y fraude.
La retirada de la globalización significa una oportunidad para las nuevas empresas de fintech
“En medio de la contracción continua de la cadena de suministro y las crecientes presiones políticas y sociales, veremos una retirada masiva de la globalización que ha impulsado al mundo durante los últimos 30 años. A medida que los ecosistemas comerciales cambien para operar más regionalmente, las empresas de servicios financieros globales ajustarán sus estrategias y operaciones de manera rápida y pragmática. Esto podría presentar nuevas oportunidades para que las fintech e insurtech alineadas geográficamente se integren con los actores tradicionales de la industria, impulsando la agilidad y la innovación para todos. A medida que el clima empresarial se vuelve menos hospitalario, tales asociaciones representaría un valioso salvavidas para los advenedizos tecnológicos. Aquellos que lo hagan solos lucharán por sobrevivir”.
– Normando Negro, director, soluciones de seguros de EMEA.
Los servicios financieros ven un renacimiento del análisis de escenarios
“La incertidumbre en torno al cambio climático, la inestabilidad geopolítica, las crisis energéticas y otros factores inspirarán un renacimiento de la gestión y el análisis de escenarios. Lejos de ser un resultado estático, el escenario se convertirá en un resultado dinámico de modelos de riesgo dedicados. Temas como la creación de escenarios, la perturbación de escenarios, el análisis de riesgos asociados con un escenario determinado y la ingeniería inversa de un escenario podrán responder preguntas que los enfoques tradicionales dejan sin respuesta”.
– Christian Macaro, asesor principal de Soluciones de Riesgo.
