En el siempre cambiante panorama de la tecnología y las finanzas, ha surgido el concepto de tokenización en el real estate como una fuerza transformadora, prometiendo mayor liquidez, procesos optimizados y propiedad digital en el sector inmobiliario.
El real estate tokenizado implica representar una propiedad inmobiliaria o sus flujos de efectivo como tokens de blockchain, ya sea a través de tokens no fungibles (NFT) o tokens fungibles. Esta innovación tiene el potencial de transformar la forma en que compramos, vendemos e invertimos en bienes raíces, ofreciendo nuevas vías de participación e inversión.
La aplicación de la tecnología blockchain al real estate tokenizado requiere una conexión sólida y segura entre el token digital y la propiedad física. Entre las plataformas que respaldan este esfuerzo, Chainlink se destaca como una plataforma de servicios Web3, ofreciendo herramientas para cerrar la brecha entre blockchain y activos del mundo real, mejorando así la confianza y la fiabilidad en el proceso de tokenización.
Se han propuesto varios modelos de real estate tokenizado, cada uno adaptado a necesidades y objetivos específicos dentro del mercado inmobiliario. Un ejemplo sencillo implica representar una propiedad única como un NFT.
La singularidad de los NFT se adapta bien a las características distintivas de las propiedades inmobiliarias, permitiendo una transferencia de propiedad simplificada y facilitando el almacenamiento de datos relacionados con la historia y los detalles de la propiedad. Esto podría revolucionar las transacciones de propiedades, haciéndolas tan rápidas como unos pocos clics en un mercado de NFT.
Además, los NFT dinámicos (dNFT) introducen un aspecto dinámico al real estate tokenizado. Estos tokens se actualizan automáticamente según las condiciones del mundo real, proporcionando información en tiempo real sobre el estado e historial de la propiedad. Esta innovación mejora la transparencia y el intercambio de información entre compradores y vendedores, promoviendo un proceso de toma de decisiones más informado.
Generación de liquidez y democratización de las inversiones.
El real estate fraccionado lleva la tokenización un paso más allá, permitiendo la división de la propiedad en tokens fungibles. Los inversionistas pueden comprar fracciones de una propiedad, lo que hace que la inversión inmobiliaria sea más accesible y personalizable. Este modelo podría democratizar la inversión en bienes raíces, permitiendo a las personas construir carteras a medida y brindando oportunidades de propiedad incrementales a futuros propietarios de viviendas.
La tokenización no se limita solo a la propiedad en sí; se extiende a los flujos de efectivo generados por las propiedades inmobiliarias. Los flujos de efectivo tokenizados brindan a los propietarios la opción de vender los derechos a ingresos futuros por alquiler, liberando liquidez que antes estaba vinculada a acuerdos de alquiler a largo plazo. Esta separación de la propiedad y los derechos de flujo de efectivo introduce flexibilidad y nuevas oportunidades financieras para los propietarios de propiedades.
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También es posible tokenizar conjuntos de propiedades inmobiliarias y sus flujos de efectivo asociados, permitiendo opciones de inversión diversificadas y automatizando la distribución de flujos de efectivo. Estos conjuntos de propiedades tokenizadas ofrecen mayor transparencia, pagos eficientes y una verificación de garantía mejorada, lo que incentiva aún más la participación en el mercado inmobiliario.
Beneficios y desafíos
Los beneficios del real estate tokenizado son sustanciales e incluyen mayor liquidez, una mejor búsqueda de precios, menores costos y una prevención mejorada de fraudes. Al eliminar intermediarios, las transacciones se vuelven más eficientes y la búsqueda de precios se vuelve más precisa a través del fraccionamiento de activos. Además, la integración de contratos inteligentes y tecnología blockchain puede minimizar las actividades fraudulentas al garantizar la integridad de los datos y mejorar la confianza en las transacciones inmobiliarias.
Sin embargo, el camino hacia la adopción generalizada del real estate tokenizado no está exento de desafíos. La autenticación y verificación de datos son cruciales para garantizar la precisión y confiabilidad de la información relacionada con la propiedad almacenada en la cadena de bloques. Proveedores confiables de datos inmobiliarios, como ProspectNow y SmartZip, desempeñan un papel vital en el establecimiento de la confianza en el proceso de tokenización.
Además, se deben abordar desafíos técnicos como la recuperación de billeteras y la implementación a gran escala. Se debe encontrar un equilibrio entre la propiedad descentralizada y la necesidad de intervención centralizada para prevenir la pérdida de propiedad debido a billeteras digitales extraviadas o olvidadas. Lograr la adopción generalizada requiere protocolos estandarizados, pruebas extensas y la colaboración entre diversas partes interesadas, incluidos los gobiernos y proyectos Web3.
Una evolución sin precedentes
Podemos decir que, el real estate tokenizado representa una frontera prometedora en la evolución del mercado inmobiliario. Si bien existen desafíos, los beneficios potenciales son significativos, desde una mayor liquidez y una mayor transparencia hasta oportunidades de inversión mejoradas.
A medida que la tecnología continúa avanzando y los actores de la industria colaboran para superar obstáculos, el real estate tokenizado podría remodelar la forma en que poseemos, invertimos e interactuamos con propiedades inmobiliarias, creando en última instancia un mercado inmobiliario más eficiente, accesible y transparente.
Co-Founder & Chief Portfolio Officer en Rext.
Más de 20 años de experiencia como consultor inmobiliario.
Director de Banco de Tierras y Bank of Assets. Ha cursado las carreras de Abogado en la USAL, Administración de Real Estate y DPM en Dirección de Empresas en IAE y UA.
